On compte pas moins de 39 sites de crowdfunding immobilier et cela ne cesse pas d’augmenter ! Quels sont les meilleurs sites en 2023 ? Pour vous aider à faire votre choix, voici un comparatif des plateformes de crowdfunding immobilier analysées sur 10 critères. 😎
Aussi, je vous propose un classement des sites et mon avis avec les avantages 🌟et inconvénients💥de chacune de ces plateformes.

Classement	Site	Note Globale	Taux de rendement 💎	Taux de retard ⏰	Taux de défaut ☠️	Nb de projets 💼	Ticket d’entrée 💵	Bonus Parrainage 🍹
N°1	Clubfunding		10%	7%	0%	821	1000€
N°2	La Première Brique		11,5%	17%	0%	177	1€
N°3	Raizers		10,0%	16%	0%	279	1000€
N°4	Baltis		9,6%	13%	0%	74	1000€
N°5	Homunity		9,0%	15%	0%	390	1000€
N°6	Anaxago		9,8%	13%	3%	224	1000€
N°7	Fundimmo		9,1%	13%	0%	387	1000€
N°8	Wiseed		9,3%	11%	3%	723	100€
N°9	Koregraf		8,5%	1%	0%	312	2000€
N°10	Upstone		11,0%	34%	0%	104	100€

N°1 DU CLASSEMENT : Clubfunding

AVIS SUR CLUBFUNDING : C’est l’acteur incontournable si vous vous lancez dans le crowdfunding immobilier. Les chiffres du site sont impressionnants 🤯 : Bientôt 1000 projets financés et plus d’1 milliards euros collectés ! 💰 Dès lors que vous êtes inscrits vous recevrez par mail 4 à 5 projets par semaine ! 📬.

A noter également, que Clubfunding est un des sites les plus anciens dans le secteur avec une date de création en 2015. Cela donne suffisamment de recul sur cette société pour l’évaluer.

POINTS FORTS + 😇	POINTS FAIBLES – 🥵
Qualité des projets (Taux de défaut nul et taux de retard très faible). Seuls 5% des dossiers analysés sont sélectionnés !	Ticket d’entrée à 1000€ (ne convient à tous les investisseurs)
Quantité des projets (4-5 projets / semaine !)	Victime de son succès : Il faut être très (très) rapide pour réussir à investir
Intérêts mensuels (Parfait pour un investisseur qui veut vivre de dividendes)	Envoi des projets moins de 24h avant la collecte (on a a peut de temps pour analyser le projet)
Prélèvement direct sur votre compte (pas d’alimentation de portefeuille)
🍹Bonus Parrainage🍹 100€ pour le 1er investissement

Le mot d’Hugo : Si vous êtes “accro”😬comme moi vous attendrez avec impatience le mail de 19:30 qui vous présente les collectes qui auront lieu le lendemain. La plateforme mérite à mon sens de prendre une bonne part dans vos investissements en Crowdfunding immobilier.

N°2 DU CLASSEMENT : La Première Brique

AVIS SUR LA PREMIERE BRIQUE : Pour les débutants et les petits budgets, c’est sans doute le meilleur site de crowdfunding immobilier. En effet, c’est l’une des très rare plateforme où vous pouvez investir dès 1€ (Incroyable ! 🙃 C’est même moins que le minimum pour l’ouverture d’un livret A 1,5€).

• Pour les débutants : Le site vous permet de vous familiariser avec le fonctionnement du crowdfunding immobilier sans prendre de risques importants.
• Pour les petits “budgets” : Le site vous permet de vous diversifier sur plusieurs projets et ne pas faire un « all-in » (« Faire Tapis » en bon français)

POINTS FORTS + 😇	POINTS FAIBLES – 🥵
Ticket d’entrée à partir de seulement 1€ !	Plateforme récente (création en 2019), peu de recul
Taux de rendement supérieur à la moyenne des sites de crowdfunding	Manque de détails dans la présentation de projets (bilan, ratio…)
Qualité des projets (0% de défaut !)	Victime de son succès ! (Des bugs informatiques à l’ouverture des souscriptions)
Quantité de projets (en moyenne 1 à 3 projets / semaine)	Limite à 2000€ pour les gros investisseurs (mais finalement ce n’est pas plus mal, ca force la diversification !)
Très bonne communication sur le suivi de projets
Une priorité par « Groupe 1 – 2 – 3  » (qui permet d’établir un roulement équitable entre les investisseurs)
L’argent ne dort pas ! Les intérêts tournent immédiatement après la souscription
Une communication décontractée ! Loin de l’image des costards noir de la finance
🍹Bonus Parrainage🍹 +1,1% pour le 1er investissement

Le mot d’Hugo : Si vous voulez savoir si le crowdfunding immobilier est fait pour vous, commencez par La première Brique avec une petite somme, cela permet de vous familiariser avec cet univers sans prendre de gros risque.

N°3 DU CLASSEMENT : Raizers

AVIS SUR RAIZERS : En 3^ème position dans le classement, Raizers représente une excellente alternative👌. En effet, contrairement aux 2 premiers (Clubfunding et le Première Brique) où les projets partent en quelques secondes, vous aurez un peu plus de temps pour souscrire aux projets.😎
Aussi, si vous ne le saviez pas Raizers est une filiale de Empruntis, ce qui peut en rassurer plus d’un !

POINTS FORTS + 😇	POINTS FAIBLES – 🥵
Plateforme « mature » (date de création 2014…un ancien pour le crowdfunding immobilier !)	Pas assez de communication de suivi de projets (ca râle parfois côté investisseurs)
Qualité des projets (pas de défaut, malgré l’ancienneté et le volume de projets)
Présentation des projets très bien détaillée avec un espace questions (l’une des meilleures de place)
🍹Bonus Parrainage🍹

Le mot d’Hugo : J’utilise actuellement personnellement le site dans une approche de diversification des plateformes. En effet, il faut éviter de concentrer tous ses investissements sur un seul site (Voir mon article sur les risques du crowdfunding immobilier). Si la qualité et la quantité de projets le permettent, je pourrais en faire une de mes plateformes de crowdfunding immobilier principales. 

N°4 DU CLASSEMENT : Baltis

AVIS SUR BALTIS : Baltis est une plateforme récente mais qui a de fortes ambitions (avec notamment le rachat d’une autre plateforme : Proximéa en 2022), elle se différentie à plusieurs titres : 

• Tout d’abord, la société compte parmi ses principaux actionnaires la foncière Magellim (plus de 3 milliards d’actifs). Ce qui en fait un acteur solide.
• C’est aussi un acteur qui innove en proposant des projets éligibles au PEA/PME (et donc avec une fiscalité avantageuse !)

POINTS FORTS + 😇	POINTS FAIBLES – 🥵
Investissement possible dans via son PEA/PME	Assez peu de projets
Société avec actionnariat solide	Peu de communication sur le suivi des projets
Présentation des projets bien détaillée
🍹Bonus Parrainage🍹

Le mot d’Hugo :  J’ai investi sur plusieurs projets sur cette plateforme et déjà reçu des remboursements. Toutefois, je remarque que j’investie moins dernièrement car les projets se font plus rares et les niveaux de garanties ne sont pas suffisant. Je garde néanmoins un œil très attentif à leur projet et je n’hésiterai pas à investir si de bonnes occasions se présentent.

N°5 DU CLASSEMENT : Homunity

AVIS SUR HOMUNITY : Le site propose en grande partie des projets de promotion immobilière (construction de A à Z d’un bien immobilier) 🏢, même si on voit apparaitre également des projets de marchands de biens (achats / revente de biens immobiliers)🏠ces derniers temps.

Il faut savoir que les projets de promotion immobilière sont des projets qui comportent par nature plus d’aléas (liés aux travaux notamment). A contrario, ils sont opérés par des sociétés plus solides et mieux capitalisés (risque de faillite plus rare). Il faut aussi savoir que les projets de promotion immobilière sont précommercialisés à 40% (obligation règlementaire). En synthèse, lorsqu’il s’agit d’un projet de promotion immobilière :

• Le risque de chantier est plus important (retard, coûts…)😬
• Les risque commercial et opérateur sont plus faibles😎 

Aussi, si vous êtes client de Boursorama, sachez que vous pourrez investir simplement via votre PEA/PME sur les projets Homunity et même empocher une petite prime.

Enfin, Homunity est une filiale groupe Tikehau Capital (26 milliards d’actifs !), c’est plutôt rassurant car on est loin de l’image de la start-up qui opère depuis un garage.

POINTS FORTS + 😇	POINTS FAIBLES – 🥵
Qualité de la sélection des projets	Un taux de rendement un peu plus faible que la moyenne
Des montants à financer importants (=plus de temps pour souscrire)	Les projets de promotion immobilière se font plus rares dans le contexte actuel
Ancienneté de la plateforme (date de création 2014)	Des investissements plus longs (26 mois en moyenne)
Investissement possible via son PEA/PME (Encore plus simple si vous êtes client Boursorama)
Société solide (filiale de Tikehau Capital)
🍹Bonus Parrainage🍹

Le mot d’Hugo :  Si votre horizon de placement est plus long que 18 mois et que vous ne souhaitez pas courir et enchainer les projets de crowdfunding immobilier, la plateforme de crowdfunding immobilier Homunity est parfaitement adaptée.

N°6 DU CLASSEMENT : Anaxago

AVIS SUR ANAXAGO : La particularité chez Anaxago, c’est qu’il y a relativement peu de projets (30/ans) mais que le montant des opérations sont particulièrement importants 🤯. On dépasse régulièrement les 5 millions d’euros de collecte ! Vous aurez donc le temps de souscrire au projet (il ne partira pas en quelques secondes !) 🐌
La contrepartie est que ce type de projet s’accompagne d’une durée de placement plus longue. Sur Anaxago, la moyenne de la durée des projets est de plus de 30 mois ! 🕐 (alors que la durée d’investissement en crowdfunding immobilier se situe davantage autour des 22 mois).

A noter également, que Anaxago fait figure de pionnier ⛏ dans le secteur car c’est l’un des sites les plus anciens avec une date de création en 2014. Cela donne suffisamment de recul pour évaluer l’historique de la société.

POINTS FORTS + 😇	POINTS FAIBLES – 🥵
Idéal pour les plus gros investisseurs (Du temps pour souscrire, des montants et des durées de projets plus élevés)	Les projets peuvent mettre plusieurs jours (semaines) avant d’être cloturés
Une sélection très forte (Seuls 3% des dossiers sont retenus)	Durée “longue” des projets (30 mois en moyenne)
Intérêts mensuels sur certains projets	Quelques rares projets en défaut
🍹Bonus Parrainage🍹 100€ pour le 1er investissement

N°7 DU CLASSEMENT : Fundimmo

AVIS SUR Fundimmo : Fundimmo est un acteur principalement axé sur des opérations de promotion immobilière 👷de taille intermédiaire (Moyenne desprojets environ 700.000 €). La plateforme alimente régulièrement en nouveaux projets qui sont généralement qualitatifs.
Aussi les taux de rendements sont plus faibles 😒 que sur les autres sites de crowdfunding immobilier, il est assez rare d’atteindre les 10% (en moyenne 8%). Le site est une filiale de la foncière côté Atland (3,5 M€ d’actifs), ce qui peut rassurer sur la viabilité de la plateforme💪.
En 2022, le fondateur a quitté la société, le site a besoin de retrouver un nouveau souffle.😮‍💨

POINTS FORTS + 😇	POINTS FAIBLES – 🥵
Projets reconnus pour leur qualité	Un taux de rendement plus faible que la moyenne du secteur (8% en moyenne)
Dossier des projets complets et bien présentés	Communication sur le suivi des projets à améliorer
Projets bien diversifiés (résidentiels, commerces, bureaux etc..)
Le site est bien alimenté en projets
🍹Bonus Parrainage🍹 100€ pour le 1er investissement

N°8 DU CLASSEMENT : Wiseed

AVIS SUR WISEED : Avant toute chose, Wiseed n’est un pas un « puriste » du crowdfunding immobilier🏡. C’est un acteur du Crowdfunding au sens large du terme. En effet, la plateforme propose aussi bien de participer au financement de
projets immobilier qu’au financement d’entreprise. Faite donc bien le tri♻️, car le financement d’entreprise ne présente pas le même niveau de garantie pour couvrir les risques en cas de défaut.

Autrement, les chiffres de la plateforme sont impressionnants sur le nombre de projets présentés (environ 130 /ans)📚, ce qui en fait le 2ème site de crowdfunding immobilier sur le critère du volume juste derrière Clubfunding.
Le revers du nombre important de projets est le nombre de projets en retard (voir en défaut) qui s’accumulent…😨

Aussi, les garanties sont en générale plutôt faibles. Rares sont les fiducies et Hypothèques de 1er rang. 👉Il faudra donc se reporter sur des projets plus sécurisés avec une pré-commercialisation très avancée (entre 60% et 100%) pour compenser.

POINTS FORTS + 😇	POINTS FAIBLES – 🥵
Ticket d’entrée faible : 1OO€	Des frais pour l’investisseur (0,9 % du montant investi) 😡
De nombreux projet variés	Des projets en retard et certains en défaut (3%)
Le temps de souscrire (les projets ne partent pas en quelques secondes)	Être sélectif dans le choix de ses projets
🍹Bonus Parrainage🍹	Des garanties en générale plutôt faibles (Caution, GAPD), se reporter sur les projets déjà fortement précommercialisés (60% – 100%)
	Une attente longue entre la souscription et l’affection (Cette ne produit par d’intérêts)

Le mot d’Hugo : Personnellement, j’investie uniquement sur des projets de crowdfunding immobilier, car tout d’abord ce type de projets reposent sur un actif tangible et réel que l’on peut évaluer 📊. Aussi, le champ d’expertise (l’immobilier) est également bien délimité et connu👍.
A l’inverse, les projets de financement de start-up 🚀ne reposent pas toujours sur des éléments tangibles, aussi il faut se plonger dans le business de la start-up pour bien comprendre son activité, ses risques etc…ce qui est plus complexe🤯. Enfin on connait les start-up connaissent des taux de défaut élevés.

N°9 DU CLASSEMENT : Koregraf

AVIS SUR KOREGRAF : Bon autant vous dire, Koregraf n’est pas pour les petites bourses🐥. En effet, le ticket d’entrée est l’un des plus haut des sites de Crowdfunding immobilier avec un montant à 2000€💰. C’est un sujet qui est régulièrement abordé et très discuté au sein auprès des investisseurs sur la plateforme Koregraf.
Le site est en grande partie axée sur des projets de promotions immobilières à l’image de Homunity avec somme toute de même des montant à financer plus petits (Moins d’1 million d’euros).

• Ce positionnement représente des avantages 🙂 : les projets sont précommercialisés entre 40…et 100% (ce qui réduit les risques commerciaux), on a faire aussi à des opérateurs mieux structurés et solides…
• A contrario mais aussi quelques inconvénients 🥶avec des risques techniques (travaux) plus élevés qui peuvent allonger les durées.

Une autre singularité du site est que Koregraf montre des projets en cours d’audit et qui pourront prochainement être ouvert à la collecte. Bravo pour la transparence !
Enfin l’actionnariat du site Koregraf est particulièrement solide avec le Crédit Mutuel Arkea et la BNP dans son capital.

POINTS FORTS + 😇	POINTS FAIBLES – 🥵
Ancienneté (date de création 2014)	Ticket d’entrée élevé à 2000€🤯
Présentation en avant-première des projets en cours d’audit (unique dans le marché)
Le temps de souscrire (les projets ne partent pas en quelques secondes)
Actionnariat solide
🍹Bonus Parrainage🍹

Le mot d’Hugo : Personnellement, je n’ai pas encore investie sur Koregraf. En effet, il est conseillé d’investir sur plusieurs projets en crowdfunding immobilier or avec un ticket d’entrée à 2000€, l’investissement et pour ma part très “concentré”. Toutefois, si je tombe sur une “pépite” avec des garanties solides cela reste tout à fait envisageable.

N°10 DU CLASSEMENT : Upstone

AVIS SUR UPSTONE : Le site affiche des taux de rendement élevés (qui peuvent dépasser les 12% !). C’est sans doute parmi les plus hauts du secteur🌈. Mais la contrepartie c’est un risque plus élevé avec un taux de retard qui monte en flèche📈. Vous êtes donc averti…redoubler de vigilance sur votre sélection.🧐

Aussi, l’autre intérêt réside dans le ticket d’entrée assez bas de 100€🤏, ce qui fait de Upstone un site plus accessible. Enfin, les projets présentés présente en moyenne une durée assez courte (la moyenne est inférieure à 12 mois).

POINTS FORTS + 😇	POINTS FAIBLES – 🥵
Ticket d’entrée faible : 1OO€	Beaucoup de projets en retard (..😡)
Taux de rendements élevés	Communication à améliorer
Durée courte des projets	Être sélectif dans le choix de ses projets
🍹Bonus Parrainage🍹	Présentation pas suffisamment détaillée

⚡️DERNIERS CONSEILS POUR CHOISIR SON SITE DE CROWFUNDING IMMOBILIER

• Ne pas choisir qu’une seule plateforme : En on ne met pas tous ses œufs 🐣 dans le même panier. Il n’est pas impossible pour une raison ou une autre que la plateforme fasse faillite (voir mon article sur les risques en crowdfunding immobilier). Avoir 2 ou 3 sites permet aussi d’avoir plus de choix et donc d’être aussi plus sélectif 🔍.

• Choisir sa plateforme selon vos critères d’investissement : Vous voulez faire de petits investissements (<1000€) 🪙 ou de plus gros investissements (>1000€) 💰? est-ce que vous souhaitez investir à plus court terme ? (projets de marchands de bien) ou à plus long terme (projets de promotion immobilière) ? Est-ce que vous souhaitez des intérêts mensuels ? etc…

• Attention aux anarques ! 🥸Vérifiez bien les agréments de la société. En effet, les sites agréés par l’AMF peuvent être identifiées facilement grâce au label « Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises ». Cette appellation signifie que le site est bien enregistré à l’ORIAS (registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). ⚠️Ne choisissez que les plateformes agrées.